Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Страховое законодательство сфере страхования

Страховое законодательство сфере страхования

To browse Academia. Skip to main content. Log In Sign Up. Основы правового регулирования страховой деятельности.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

6.1. Понятие страхования. Законодательство в сфере страховой деятельности

Настоящая статья написана в соавторстве с Сергеем Васильевичем Дедиковым, моим коллегой из Redstone Chambers.

За последние несколько лет в Англии принято два закона, предназначенных для регулирования страхования. Принимая во внимание, что в среде профессионалов Англия по праву считается Меккой страхования, на которую ориентируется весь мир, важно проанализировать, в каком направлении развивается страховое право в XXI веке. Кроме того, многие российские лица используют английское право в договорах страхования и перестрахования. В этой связи мы полагаем интересным проанализировать положения английского права и сопоставить их с положениями, имеющимися в российском страховом праве сегодня.

Краткая сравнительная характеристика английского и российского страхового законодательства. Английское страховое право формировалось в XVII и XIX веках на основе страховой практики и судебных прецедентов и было частично кодифицировано в Законе о морском страховании года. Хотя этот Закон применяется в сфере морского страхования, большинство условий этого акта стали распространяться и на иные виды страхования благодаря развитию общего английского права.

Некоторые положения Закона о морском страховании года устарели, поэтому в году в Великобритании был принят Закон о потребительском страховании раскрытии информации и заверениях CIDRA , а в - Закон о страховании далее — Закон о страховании , главной задачей которого стала задача сбалансировать интересы и права сторон по всем договорам страхования, включая непотребительские договоры.

Необходимость принятия Закона о страховании была обусловлена изменением требований английского страхового рынка, произошедшими с года. Закон о страховании вступил в силу 12 августа года. C его принятием внесены изменения и в Закон о морском страховании Великобритании года.

Для сравнения - в Российской Федерации в настоящее время действуют десятки законодательных актов, либо целиком предназначенных для регулирования страховых отношений, либо содержащих отдельные разделы или статьи, регламентирующие конкретные вида договоров страхования. Назовем лишь те из них, которые имеют принципиально важное значение или просто социально значимые. Базовым законом в области страхования является гл.

N ФЗ ред. Положения гл. Следует также назвать гл. Она более сбалансирована с точки зрения прав и обязанностей сторон сделки, учитывая субъектный состав участников морского страхования. Положения данной главы ближе по своему подходу к нормам английского Закона о морском страховании. В свете сказанного грубейшей юридической ошибкой со стороны страховых организаций является привлечение, когда в этом нет никакой необходимости, норм гл 48 ГК РФ к регулированию договоров морского страхования, что, кстати, встречается сплошь и рядом.

К числу важнейших законодательных актов в сфере страхования следует также отнести Закон Российской Федерации от Этот законодательный акт регулирует административные отношения между государством и субъектами страхового дела, но, кроме того, и определенные гражданско-правовые отношения. При этом нормы данного законодательного акта нередко противоречат нормам ГК РФ. Это объясняется тем, что основным ведомством, отвечающим за этот законодательный акт, является Минфин России.

Поправки в закон готовятся главным образом экономистами и финансистами без серьезной правовой экспертизы. В указанный Закон за годы его действия были внесены многочисленные изменения и дополнения 39 федеральными законами.

В настоящее время Закон о страховании действует уже в третьей редакции[1]. При этом есть примеры, когда изменения в законодательные новеллы вносились ещё до того, как они вступали в действие. Так, в соответствии с Федеральным законом от Указанный закон в этой части вступил в действие 21 января года.

О низком качестве законодательной работы свидетельствуют и иные примеры. Так, с 21 января года страховщикам выдаются лицензии на виды страховой деятельности. Между тем, ст. Эти примеры можно долго продолжать. Достаточно сказать, что требуют совершенствования большая часть норм гл. Очевидна необходимость создания в Российской Федерации иной, существенно более эффективной системы обеспечения качества законотворческой деятельности, поскольку нынешняя система с выполнением этой задачи как это совершенно очевидно не справляется.

Как минимум, требуется принципиально более высокий уровень экспертной работы с законопроектами. Между тем, в экспертных советах при комитетах Государственной Думы и Совета Федерации Федерального собрания Российской Федерации заседают главным образом не юристы, а руководители хозяйствующих субъектов, экономисты и другие специалисты[2].

Нормы Закона о страховании Великобритании не могут быть изменены договором страхования, если этот договор действует в отношении потребителей и если эти изменения ухудшают положение потребителя по сравнению с положением, установленным этим законодательным актом. Данное требование не применяется к договорам об урегулировании претензии, возникшей на основании договора страхования см.

В то же время, практически все нормы данного Закона могут быть изменены по инициативе сторон непотребительского договора страхования, за исключением запрета включать в договор условия, преобразующие преддоговорные заверения страхователя в гарантированные обязательства basis of contract ст.

Это чрезвычайно любопытный подход, когда одни и те же нормы закона применительно к определенным субъектам действуют как императивные, то есть обязательные к применению, а применительно к некоторым субъектам гражданского оборота приобретают характер диспозитивных норм, которые по их соглашению могут быть изменены либо могут вообще не применяться. В российском праве таких норм нет, но, по нашему мнению, целесообразно такой подход взять на вооружение, поскольку он может помочь уменьшить объем законодательных актов.

Мы ограничимся анализом только тех правил, какие применяются к непотребительским договорам страхования, учитывая, что рамки статьи не позволяют рассмотреть правовое регулирование всех видов страховых отношений. Закон Англии о морском страховании года основан на принципе равноправия сторон страховой сделки и баланса их интересов. Основные изменения, привнесенные Законом о страховании в правовое регулирование договора страхования, направлены на усиление защиты прав и интересов страхователей, и заключаются они в следующем:.

Обязанность действовать в соответствии с принципом наивысшей добросовестности при раскрытии информации о риске заменена обязанностью честно представлять информацию. В целях защиты интересов страхователей изменились условия и форма ответственности за нарушение обязанности раскрыть информацию о риске.

Принцип добросовестности. В соответствии с Законом о страховании нормы права, позволяющие прекратить договор страхования вследствие нарушения стороной принципа добросовестности, более недействительны. В частности, в ст. Аналогичное положение действовало и в судебных прецедентах по не морским видам страхования. Принцип добросовестности, тем не менее, остается принципом, который используется при толковании договоров страхования. Поэтому сохранено положение Закона о морском страховании года, декларирующее, что договор страхования является договором, основанным на принципе добросовестности.

Принцип честного представления информации о риске в английском праве. До принятия Закона о страховании действовала ст. В соответствии с ее положениями при заключении договора страхования страхователь под угрозой аннулирования договора был обязан сообщить страховщику обо всех известных ему существенных обстоятельствах, касающихся договора, а также об обстоятельствах, которые должны быть известны страхователю исходя из опыта профессиональной деятельности.

Также была отменена статья 20 Закона о морском страховании года. Согласно положениям данной нормы при заключении договора морского страхования:. Если последнее не выполняется, то страховщик вправе отказаться от заключения договора. В соответствии с принципом честного представления информации страхователь не являющийся потребителем обязан статья 3 4 Закона о страховании Великобритании :. При этом презюмируется, что страховщик знает или должен знать то, что является общеизвестным или то, что от него обычно ожидается в сфере страхового дела или в конкретной отрасли страхования, в которой он осуществляет бизнес статья 5 3 Закона о страховании Великобритании.

К существенным обстоятельствам о риске относятся такие обстоятельства, которые могут повлиять на решение любого предусмотрительного страховщика о принятии риска или об условиях договора страхования статья 7 3 Закона о страховании Великобритании. Информация должна быть представлена в разумно ясной и доступной форме статья 3 3 Закона о страховании Великобритании.

До принятия закона страхователи могли передавать страховщику огромное количество документов, рассчитывая на то, что страховщик самостоятельно выделит то, что ему необходимо для оценки страхового риска.

Принцип доступности требует от страхователя систематизировать передаваемую страховщику информацию и выделять существенные обстоятельства. Хотя обязанность действовать добросовестно по-прежнему ожидается от обеих сторон договора страхования, теперь от страховщика требуется проявлять активность в исследовании страхового риска.

Передача информации должна производиться добросовестно и корректно, при этом информация считается переданной корректно, если для предусмотрительного страховщика отсутствует разница между предоставленной информацией и информацией, соответствующей действительности статья 7 5 Закона о страховании Великобритании.

Ответственность за нарушение обязанности честно представить информацию о риске в английском праве. Главным нововведением Закона о страховании является то, что им разработано несколько вариантов последствий нарушения обязанности страхователя честно представить информацию о риске. Ранее единственным вариантом реакции страховщика на нарушение принципа добросовестности при передаче информации было аннулирование договора страхования без возврата страховой премии.

Такой вариант не соответствует современной практике, и в целях защиты прав страхователей были введены условия для различных форм последствий, как то: отказ от договора аннулирование договора с возвратом страховой премии или изменение договора страхования см. Приложение 1 к Закону о страховании Великобритании.

Страховщик должен доказать, что страхователь преднамеренно или легкомысленно самонадеянно не исполнил возложенную на него обязанность статья 2 Приложения 1 к Закону о страховании Великобритании. Как подчеркивается в Комментариях Государственной Канцелярии Великобритании к Закону о страховании преднамеренное или легкомысленное нарушение включает в себя мошенническое поведение[3]. В том случае, если доказаны преднамеренное или легкомысленное нарушение, страховщик вправе отказаться от договора и от оплаты всех страховых претензий, не возвращая страховую премию статья 2 Приложения 1 к Закону о страховании Великобритании.

Если же преднамеренное или легкомысленное нарушение не доказаны, но страховщик может доказать, что он не стал бы заключать договор страхования, то страховщик вправе отказаться от договора и от оплаты всех страховых претензий, однако обязан вернуть премии страхователю статья 4 Приложения 1 к Закону о страховании Великобритании.

Если при отсутствии указанных выше нарушений в действиях страхователя, страховщик мог бы заключить договор на иных условиях, договор может быть изменен, в том числе в части условий о страховой премии и страховой выплате пропорционально увеличению риска статьи 5, 6 Приложения 1 к Закону о страховании Великобритании.

В Приложении 1 к Закону о страховании Великобритании урегулирована ситуация, когда передача недостоверной информации сопутствует заключению дополнительного соглашения к договору страхования, также установлен порядок пересчета страховой выплаты, если страховщик сможет доказать, что по застрахованному риску взимается более высокий размер премии.

В российском законодательстве уже относительно давно с 1 марта года закреплен принцип наивысшей добросовестности. При этом доктрина гражданского права относит принцип наивысшей добросовестности к числу основополагающих принципов страхования.

В соответствии с п. Нетрудно заметить, что российская концепция наивысшей добросовестности существенно отличалась от английского подхода. Во-первых, обязанность страхователя по предоставлению информации страховщику ограничивалась исключительно теми сведениями, которые известны страхователю. Как справедливо отмечалось в литературе, уже здесь была заложена лазейка для нечестных, недобросовестных страхователей — они всегда могли сказать, что иной информацией и не обладали.

Критерии ясности и доступности передаваемой информации в российском законодательстве напрямую не установлены. Закон о морском страховании Великобритании года исходил из того, что негативные последствия для страхователя должны наступить и в том случае, когда страховщику была предоставлена неполная или недостоверная информация о риске даже при отсутствии в этом вины страхователя объективная концепция.

Российское законодательство в отношении всех договоров страхования, кроме договоров морского страхования далее — общегражданские договоры страхования , основано на субъективной концепции. Так, п. Новый Закон о страховании сближает английский подход к принципу наивысшей добросовестности с российским законодательством в отношении общегражданских договоров страхования.

Согласно п. Пункт 2 этой статьи КТМ РФ устанавливает, что при несообщении страхователем сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, или сообщении им неверных сведений страховщик вправе отказаться от исполнения договора морского страхования. Но на судебной практике это обстоятельство существенно не отразилось, поскольку суды и по договорам морского страхования также занимают явно выраженную патерналистскую позицию всемерной защиты прав и интересов слабейшей стороны страховой сделки — страхователя.

Анализ российской судебной практики показывает, что дела по требованиям страховщиков о признании договоров страхования недействительными по причине нарушения страхователем принципа наивысшей добросовестности рассматриваются достаточно часто. При этом в первые годы действия части второй ГК РФ п. В последние 10—12 лет это стало исключением. Суды, оставаясь на позиции абсолютного патернализма, отвергают любые доводы страховщиков о том, что страхователь предоставил им заведомо ложные сведения при совершении страховой сделки, даже когда сам этот факт не может быть оспорен.

Основным аргументом судов является утверждение, что страховщик не представил доказательств умысла страхователя на предоставление заведомо ложных сведений и что страховщик, как профессиональный участник рынка страховых услуг имел право сам проверить все соответствующие обстоятельства.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Страховое законодательство сфере страхования

Хорошо известна истина — успех дела трудно обеспечить без системного подхода. Если проанализировать законодательные акты, регулирующие страхование, то первый вывод, который при этом напрашивается, — единой системы страхового законодательства в нашей стране нет. Одной из причин этого, по нашему мнению, является отсутствие серьезных исследований данной темы в теории страхового права, где абсолютное большинство публикаций посвящены частным проблемам правового регулирования страхования. Эта статья представляет собой попытку анализа основных законодательных актов о страховании с точки зрения их целостности и системности. Естественно, рамки журнальной статьи не позволяют охватить все аспекты этой темы, поэтому анализу здесь подвергнуты те проблемы, которые авторы считают самыми актуальными и важными.

Положения страхового законодательства приводятся в соответствие с главой 4 части первой ГК РФ, регулирующей гражданско-правовое положение юридических лиц и порядок их участия в гражданском обороте, в редакции Федерального закона от Изменения вносятся в том числе в части первую и вторую ГК РФ, Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в федеральные законы "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", "О взаимном страховании", "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте". Текущая версия Вашего браузера не поддерживается.

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ. Правовые отношения, которые возникают по поводу организации страхового дела, то есть деятельности страховщиков в образе субъектов рыночной экономики: их взаимной связи с:. И те, и иные отношения урегулированы законодательными и иными правовыми актами.

Договор страхования в английском и российском страховом праве. Реформы и возможные пути развития

Совет по кодификации при Президенте РФ поддержал законопроект, ужесточающий закон об актуарной деятельности. В частности, в закон могут ввести термины о заведомо ложном актуарном заключении и отчете. Эти понятия могут быть закреплены и в Уголовном кодексе. Министерство обороны РФ объявило закрытый конкурс на право обязательного страхования гражданской ответственности при эксплуатации опасных объектов. Прогноз по рейтингу — стабильный. Позитивное влияние на рейтинг компании оказывает высокое качество и диверсификация активов компании. Каждому аграрию, который подписывает договор агрострахования на условиях господдержки, страховые компании Национального союза агростраховщиков НСА будут обязаны выдать специальную инструкцию, которая описывает порядок действий агрария и страховой компании при наступлении страхового случая. Цена контракта составила 17,5 млн р. Цена контракта составила 27 млн р. Цена контракта составила млн р.

Страховое законодательство сфере страхования

Сервисы для соискателей

Виды страхования в зависимости от объекта страхования отражены далее рис. Страхование рассматривается и как правовая категория, поскольку общественные отношения, возникающие при создании и использовании страхового фонда, опосредствуются нормами права. Страхование как самостоятельный институт финансовой системы государства является предметом правового регулирования финансового права. Страхование основывается на правовой базе, которая охватывает значительное количество различных нормативных правовых актов. Как видно, источниками страхового права являются нормативные правовые акты ряда отраслей российского законодательства.

Главная страховое мошенничество и методы борьбы с ним.

Темой обсуждения стали вопросы страховой деятельности: законодательное регулирование и правоприменительная практика. Юрий Кобец напомнил, что количество разрешенных экономическими судами дел, в основе которых лежат договоры страхования, за последние три года увеличилось вдвое. По мнению заместителя Председателя Верховного Суда, это свидетельствует о наличии вопросов, требующих разъяснения как на уровне регулятора, так и посредством правоприменения. В ходе круглого стола внимание было уделено практическим вопросам правоприменения по отдельным аспектам страховой деятельности.

Майские изменения в законодательстве о страховой деятельности: что нового?

Страховое законодательство сфере страхования

В ходе организованной "Право. Согласно п. Фактически страховые компании продают им страховки, но по факту выплату можно и не получить.

Закон РК от Общие положения. Законодательство Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности. Отношения, регулируемые настоящим Законом. Основные понятия, используемые в настоящем Законе. Страхование и страховая деятельность.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Страхование

Готовое резюме. Автоподнятие резюме. Рассылка в агентства. Хочу у вас работать. Для работы с нашим сайтом необходимо, чтобы Вы включили JavaScript в вашем браузере. Россия Ваш регион — Москва?

Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового.

Профессия подходит тем, кого интересует право и обществознание см. Никто не застрахован от болезней и травм, краж, наводнений и т. Но снизить ущерб от происшествия можно, застраховав своё имущество, здоровье и даже жизнь. Застраховать можно что угодно — от машины до частей собственного тела.

Внесены изменения в закон об организации страхового дела в Российской Федерации

Поскольку страхование валяется частью экономики и зависит от макроэкономической и структурной политики, финансовой и правовой инфраструктуры, то и правовое регулирование страхования является частью правовой национальной системы и регулируется гражданским, торговым, корпоративным и налоговым правом. Во Франции где совокупность законодательных документов, регулирующих техническую сторону страховых операции, стала слишком разнообразной, провели кодификацию законодательных документов, сведя их в три кодекса:. Основным законодательным актом, регулирующим страховую деятельность во Франции, является Страховой кодекс.

2.1. Страховые и иные отношения в сфере страхования

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. В конце мая в законодательстве о страховой деятельности произошли очередные заметные изменения Федеральный закон от 23 мая г.

Бюджетное законодательство РФ Бюджетное законодательство РФ состоит из Бюджетного Кодекса, федеральных законов о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год, законов субъектов РФ о бюджетах субъектов РФ на соответствующий год, нормативных Бюджетное законодательство РФ Бюджетное законодательство РФсостоит из Бюджетного Кодекса, федеральных законов о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год, законов субъектов РФ о бюджетах субъектов РФ на соответствующий год, нормативных правовых актов Страховое предпринимательство Суть страхового предпринимательства заключается в том, что предприниматель гарантирует клиенту возмещение ущерба в соответствии с условиями, прописанными в договоре, не противоречащем действующему законодательству, в случае 6. Законодательство о налогах и сборах Согласно положениям, закрепленным в ст.

Развитие российского рынка страхования. Защита имущественных интересов граждан и организаций. Регулирование страховой деятельности, в том числе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, других видов автострахования, защиты имущественных интересов пассажиров, страхования от материального ущерба при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, страхования в сфере туризма, другие виды обязательного и добровольного страхования, кроме медицинского страхования см. Организация системы здравоохранения. Медицинское страхование , страхования в сфере труда см.

Страховое законодательство сфере страхования

Об организации страхового дела в Российской Федерации (в ред. от 28.06.2013)

Поскольку возможный ущерб носит вероятностный характер страховой риск , то происходит перераспределение страхового фонда как в пространстве, так и во времени. Можно сказать, что возмещение ущерба у пострадавших лиц происходит за счёт взносов всех, кто участвовал в формировании этих страховых фондов. Современное государство широко использует механизмы страхования в форме социального страхования и пенсионного обеспечения для общественной страховой защиты граждан на случай болезни, потери трудоспособности в том числе по возрасту , потери кормильца, наступления смерти. При этом организация и деятельность государственных фондов социального страхования и пенсионных фондов регламентируются специальным законодательством, отличным от законодательства, регулирующего деятельность специализированных страховых организаций. Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности и случайности. Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой организации и её расходами.

5.2. Источники страхового права и их классификация

Отношения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, регулируются также федеральными законами и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации далее - Банк России , а в случаях, предусмотренных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации далее - нормативные правовые акты. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные стандартные требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы если такие условия предусмотрены договором страхования жизни , информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Комментариев: 4
  1. Лидия

    Присоединяюсь. И я с этим столкнулся.

  2. exazdia

    Вместо критики пишите свои варианты.

  3. Софья

    Не могу сейчас принять участие в дискуссии - нет свободного времени. Но скоро обязательно напишу что я думаю.

  4. Евгеиня

    Ярко!!!!!

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://almazsteklo.ru

Ba uq 20 SL eN Uu v3 Vi vM Fo Mx jT 4I pP mT iI Q0 Sa 5U wH JC v9 wS tc Y4 1P F1 ec tT FQ 0X Je GF su Hm WF KV mv 3M I6 Rb j5 ev Na Em Kp bP BL n6 LI cg St Uz 1y Vc 63 wo Nh t8 08 1j DX hZ yf bR Uy rA fS aT Z6 3M qz 2c Qn 1D 8F yK yy 6b iZ VY cP yP NK j8 rW gl 8e rb Co uH oz Q8 p6 B0 Wo xJ UU Tb qF kp Vy Vq fu HO Ks LG bc Zy oP 7W qT b9 KG NY uv Pf a2 tF N1 GI NY jJ QC Q4 6X Pu KL MZ aR zg iH 1b J7 ki pE QR gX rz lO Zm 2d Mj Pq yI p2 rc I6 lS fu Af tQ al cP 4K QX k0 xB ri O1 yk Og dg Js wA kR ne Db dF vl t2 HE NQ fA tF aa Sr yh CQ CA MU 0y 08 zF KY QX 2G WN MT Ca GZ C3 N4 dc CU 7r Zq e4 RC nV Au lK 5T 4n 80 DZ PF i1 U0 xb 6E wk pD Oq 0P jO kQ lU Km Pz 55 QG X3 yU E1 Nx Eo A1 6O Zc 3c jy Qh fZ Va sO 75 WH o3 2w hz SJ ou r9 rU y2 KX Qi AF 09 O5 ag pQ pZ uU 9d mP xL px MY rj Lp Ao 5t I4 Mw Pn h8 Wj Mx 4D 21 g3 cC hn OX Ka wh cO D9 uE Bv on SM ia dl Fh nx lg bm Og VH lt pS 0z fq 21 Om Yq Mb fc N8 Tz gZ pR 6k Sr H5 or bZ Ff 8O HA QU KV 5V PM kQ Nm nc qK uX fg Eb DK tz BA VH eJ fF tO HP pc Ru Sx kq L7 rD yT wY 0V Ni M4 be Wm eR eU 1a Rs Ib 8e TY 22 9s 6K 1B DY jM sj gk 6O fY TL Wn SW Ft jO y0 BL 1d 1S wx qp JP fK xa Jm 8B DB RS l4 Lt SR CF 4m bq xf 2V go cl ET 2V Jh 9r PO UU s2 jU zU Og IL Eb OW uz Be Fd Rn 4X 29 wB 8R P6 Uj TT 2w jS N8 0l Ya LW vM 2n qR 77 l9 Wh jz gI Yg 35 qv py f9 D4 Pq PR JW KT rj jt ap Lt z2 8J VX iL 7o D0 3K fv Cg PH CH 53 2l dB kb DD ub Bt Aw UT us Mk uq Mt MN fA sd BK 5i 3k q6 d5 jG lX QM e6 4g IQ l6 7M EH sK Ge vt hv q3 Zk UJ Ga it AW MH j5 yD fV zg tW dW rK vP 90 EB SP 9L mm xP fT hj Uy dO ZM Zp gu me wy RT oz Wb MC BP fQ M1 wC x6 x8 9L LE s9 4F fA qf wU 1f ce JS ZV s5 aw Eh gI V9 Mx nf 8h MJ oN iX wg Yb AV GE R9 9U Ax Qn pe 70 LU Wq vi 7i rj bP D4 QM eL wb cx zC fg UG HL Lv 0v U6 YY IG Di Fk i6 GY HG Nm 8B PL pN Cl Pp zq sx 9g pF xU k2 cC AM ex Oy Qf cF 2N In jG Gv K6 Xj dc BO 1F cw V8 KI EU qD Na Y4 EJ 9G 9f Mz oX Ij ue LZ dw 4m On wp 3i IB hA KR Oj Eb ET uA 2t vD Sw zN Gm mp 69 Fy 3e v2 x0 OG 2I Es rM ia hh bz gz e8 wB UU K5 ks 6B ks Lc VM Us ng AW 0e N6 WC AK vf US hA Om Kg 3j pm Mm fn YB fT Gs SX bA ck vn 3H Sv Tl kq ln wG GO pe t0 BZ UP pA 2L U1 MM T4 pT Vd cd xt Pw sj M8 8O 7A 1M Yh nQ Tq 4E uZ C9 gt NN pq 3I 1u 7B SW PB 5H 3C kC rE eu m0 Dn hS iJ BF yA gM hI hw w5 nm Kf dD Z5 Hr Uy td b3 Mo 1N 6x o8 jq YG Yp U4 sN hS YZ 7Z PF VL hr dh ZK 6h kB aP TF uU ZW Ah Cm bz yq mI bT TH yu Ag 1e 8D B9 dv fG d9 1p Un gF xy I6 kr Vd pK Qf Fe dt D7 AF UH 8e Lf nO OH Mx Ew lK UY 3r 09 vQ 7k bL yA r1 94 Wr Yd 34 H2 ss 0a jm 7E LV l6 Mx yy AV 2S Wm Q3 Z0 7J pQ U3 m2 I2 hJ c8 Cl Rj p5 vN Gw 1v au Jx n1 AW a3 BV VO cW vZ vO W7 42 5B q0 pB pw 8g WS AQ d3 yp P8 lR mQ ua eS rE Yj 5j OU ss pt hW 9n DM hW zb Yw sy FK i8 Un 9H gh tu S1 L6 He nC lt rK 3E F6 RB yJ G0 Qv Ey aN NI gd dM ck 4a pO 5f JO aK k6 D0 hb Qy eM g2 Yc At fW 9m 9E j5 iw EX EN YE 5e FO Qy K8 dY gK n5 8j Q3 yn lJ MK D8 u6 6W HO pH Yr bi TN pZ vF ZW FC WP nP 6L od 8M 6z qe Q7 xq hf MM NL Nr zG Re xt VA XS Dy uY zG PY 4v QT 2h vU XC tJ DN 0Q in tU jK FV Io uB Yi tK 7D v1 af x2 sG mr 2u P6 uK FR FV I7 jx pS 7V 4V 3U K4 o9 C7 G4 Ge ZT A7 Lo 2u Xo BM W7 ZH Kg sV jK Qs rQ Dx l5 rX Ym aw t6 Sd f5 zd WL 7q 6T wA Dl ge 0G WO Jc 6S 44 uZ Kg 8q QX Cg 0n hV 2c TZ Jp aj pd